01
Strata w PIT
Wykazanie straty w rocznym zeznaniu PIT to dla banku sygnał ostrzegawczy. Bank widzi „brak stabilności”, choć Twoja firma może mieć świetne wpływy z bieżącej działalności – po prostu zoptymalizowała koszty.
Odmowa kredytu w banku to nie wyrok
Bank odmówił, bo nie masz zdolności? Firmeo liczy zdolność inaczej.
Patrzymy na Twoją firmę szerzej niż bank: analizujemy wpływy na konto firmowe, faktury, model biznesowy i branżę. Dzięki temu finansujemy przedsiębiorców, którym tradycyjny system kredytowy mówi „nie”.
Bez wpisu do BIK – sprawdzenie nie pogarsza historii.
Decyzja w 24h – nie czekasz tygodniami jak w banku.
Indywidualna oferta – warunki dopasowane do Twojej firmy.
24h
decyzja kredytowa
do 20 tys.
maksymalna kwota
100% online
bez wizyty w oddziale
Wybierz finansowanie dla firmy
Warunki finansowania ustalamy po analizie danych firmy.
Kwota pożyczki
5 000
zł
Okres spłaty
2
mies.
Sprawdź ofertę
Nasi partnerzy
Dlaczego bank odmawia zdolności?
3 najczęstsze powody odmowy w banku
Każdy z nich w Firmeo da się obejść – jeśli Twoja firma ma realne, regularne wpływy.
02
Brak historii w BIK
Brak historii kredytowej blokuje decyzję, bo bank nie wie, jak płacisz. Paradoksalnie – im rzetelniej unikałeś długów, tym mniej „widoczny” jesteś w systemie.
03
Zbyt krótki staż
Banki preferują firmy z 2-3-letnią historią. Start-upy i firmy z krótkim stażem są oceniane jako ryzykowne – niezależnie od jakości pomysłu i dynamiki sprzedaży.
Jak Firmeo ocenia zdolność
Patrzymy na 6 wymiarów Twojej firmy – nie tylko na PIT
Dzięki temu finansujemy przedsiębiorców, których tradycyjna ocena bankowa odrzuca błędnie.
Wpływy na konto firmowe
Analizujemy regularność i dynamikę wpływów. Stabilne przychody są dla nas mocniejszym sygnałem niż papierowy zysk.
Faktury i kontrahenci
Wystawione faktury i terminowość płatności od klientów to dla nas kluczowy dowód, że biznes faktycznie działa.
Model biznesowy i branża
Bierzemy pod uwagę sezonowość, cykle i specyfikę Twojej branży. Inaczej oceniamy gastronomię, inaczej e-commerce.
Zabezpieczenia
Nieruchomość, pojazd, maszyna – akceptujemy różne formy zabezpieczeń, które poprawiają warunki Twojej oferty.
Alternatywne źródła dochodu
Najem, inwestycje, działalność dodatkowa – każde stabilne źródło zwiększa Twoją zdolność i poprawia warunki.
Profil ryzyka
Łączymy dane finansowe, sektorowe i makro w jeden trafny obraz Twojej firmy. Mniej wrażliwy na pojedynczy „minus”.
Porównanie
Bank kontra Firmeo – ta sama firma, dwie decyzje
Te same dane wejściowe. Różnica jest w tym, na co patrzymy.
Tradycyjny bank
- Częsta odmowa przy stracie w PIT
- Brak historii w BIK blokuje decyzję
- Wpływy z konta firmowego są drugorzędne
Średni czas decyzji
dłuższy proces
vs
Firmeo
- Liczy się cash flow
- Akceptujemy brak historii w BIK
- Wpływy z konta firmowego to najważniejszy sygnał
Średni czas decyzji
nawet 24h
Jak otrzymać pożyczkę?
4 kroki do finansowania bez wychodzenia z domu
Cały proces odbywa się online. Bez wizyt, bez sterty papierów.
01
Wypełnij formularz
Krótki wniosek online – podstawowe dane firmy i potrzebna kwota. Zajmuje 2–3 minuty.
02
Załącz dokumenty
Wyciąg z konta firmowego, faktury, KPiR. Wszystko w wersji elektronicznej.
03
Otrzymaj decyzję
Konsultant kontaktuje się z Tobą. Decyzja kredytowa nawet w ciągu 24h.
04
Pieniądze na koncie
Po podpisaniu umowy środki trafiają na konto firmowe – zazwyczaj tego samego dnia.
Wymagania dokumentacyjne
Prosta lista – nic ponad to, co już masz
Im pełniejszy obraz finansów firmy nam dasz, tym dokładniejsza będzie ocena i tym lepsze warunki możemy zaproponować.
Co będzie potrzebne
- Dokumenty rejestrowe firmy
- Dokumenty przychodowe
- Wyciągi z konta firmowego
- Wystawione faktury
- Cel finansowania
Zwiększ swoje szanse
5 rzeczy, które możesz zrobić już teraz
Nawet jeśli bank odmówił, te kroki realnie poprawią Twoją zdolność – w Firmeo i poza nim.
Popraw swojego BIK-a
Wyjaśnij negatywne wpisy, pilnuj terminowych spłat – nawet drobnych. Każdy regularnie spłacany rachunek poprawia obraz w BIK.
Utrzymuj regularne wpływy
Stabilne, regularne przychody na koncie firmowym to dla nas sygnał #1. Unikaj dużych wahań i pilnuj terminowości klientów.
Buduj pozytywną historię kredytową
Karta kredytowa firmowa, limit w rachunku – używane terminowo budują wiarygodność dla każdego przyszłego finansowania.
Zbierz dodatkowe zabezpieczenia
Nieruchomość, pojazd, maszyny – zabezpieczenie zmniejsza ryzyko i otwiera drogę do wyższych kwot oraz lepszego oprocentowania.
Skonsultuj się z ekspertem Firmeo
Bezpłatna konsultacja online: nasz doradca przeanalizuje Twoją sytuację i wskaże konkretne kroki do uzyskania finansowania – nawet jeśli dziś jest „nie”.
Działaj od razu
Nie pozwól, by odmowa banku zatrzymała Twoją firmę
Wypełnij krótki formularz. Skontaktujemy się z Tobą w ciągu 1 dnia roboczego z indywidualną propozycją finansowania – bez konsekwencji dla Twojego BIK.
BIK
Bez wpisu do BIK
Samo sprawdzenie oferty nie pogarsza historii kredytowej.
Czas
Decyzja w 24h
Nie czekasz tygodniami jak w banku – działamy szybko i online.
Oferta
Indywidualna propozycja
Warunki dopasowane do Twojej firmy, branży i bieżących przepływów.
Kontrola
Bez zobowiązań
Możesz sprawdzić ofertę i nie musisz jej przyjmować.
Kontakt
Sprawdź swoją ofertę
Wypełnij krótki formularz. Skontaktujemy się z Tobą w ciągu 1 dnia roboczego z indywidualną propozycją finansowania – bez konsekwencji dla Twojego BIK.
- Bez wpisu do BIK – sprawdzenie nie pogarsza historii.
- Decyzja w 24h – nie czekasz tygodniami jak w banku.
- Indywidualna oferta – warunki dopasowane do Twojej firmy.
Szybki kontakt
Pola oznaczone * sa wymagane
Opinie
Co mówią o nas przedsiębiorcy
Historie klientów, którzy skorzystali z finansowania Firmeo.
★★★★★
Długo szukałem odpowiedniej i rzetelnej firmy, na szczęście udało mi się na nich trafić. Podejście do klienta jest na bardzo wysokim poziomie. DUŻY PLUS
★★★★★
Bardzo sprawnie, bo na decyzję czekałam niewiele dłużej niż na zamówiony obiad :) Bez nękania księgowej o jakieś dokumenty, dzięki!
★★★★★
Trafiłem przypadkiem na tę firmę, ale myślę, że mogę każdemu polecić. Profesjonalne podejście do tematu.
Inne rozwiązania
Sprawdź inne formy finansowania
Bierzemy pod uwagę sezonowość, cykle i specyfikę Twojej branży.
Pożyczka bez BIK
W wielu bankach zły BIK właściciela automatycznie blokuje kredyt firmowy, nawet gdy firma ma stabilne wpływy. Skupiamy się na przepływach Twojej firmy, a nie prywatnych potknięciach.
Pożyczka pozabankowa
Nie bank, nie chwilówka. Profesjonalne finansowanie firmowe bez bankowej biurokracji. W Firmeo oceniamy Twoją firmę realistycznie.
Przewodnik
Kompletny przewodnik: Bank odmówił, bo nie masz zdolności? Firmeo liczy zdolność inaczej.
Firmeo finansuje firmy w oparciu o wpływy, faktury i model biznesowy. Decyzja nawet w 24h.
Odmowa w banku nie oznacza, że Twoja firma jest „niewiarygodna”. Oznacza tylko, że nie zmieściła się w sztywnym algorytmie banku. Poniżej tłumaczymy, dlaczego tak się dzieje i jak podejść do finansowania inaczej.
Zrozum, dlaczego bank odmówił
Bank ocenia głównie historię (PIT, BIK, staż firmy) — czyli przeszłość. Trzy najczęstsze przyczyny odmowy to:
- Strata w PIT — często efekt optymalizacji kosztów, a nie słabej kondycji firmy.
- Brak lub krótka historia w BIK — paradoksalnie karze firmy, które unikały zadłużenia.
- Zbyt krótki staż — banki preferują 2–3 lata działalności.
Żaden z tych punktów nie mówi nic o tym, ile faktycznie wpływa na Twoje konto firmowe dziś.
Skup się na tym, co pokazuje realną kondycję firmy
Finansowanie pozabankowe patrzy szerzej — na bieżący cash flow. Zanim złożysz wniosek, uporządkuj:
- Wpływy na konto firmowe — regularność jest ważniejsza niż pojedyncze duże kwoty.
- Wystawione faktury i terminowość klientów — dowód, że biznes działa.
- Sezonowość branży — warto umieć ją wytłumaczyć (np. niższy obrót zimą w gastronomii).
Zadbaj o BIK, nawet jeśli to nie warunek
Samo sprawdzenie oferty w Firmeo nie obniża scoringu, ale dobry BIK zawsze poprawia warunki. Pilnuj terminowych spłat — nawet drobnych rachunków — i wyjaśniaj negatywne wpisy.
Przygotuj zabezpieczenie, jeśli zależy Ci na wyższej kwocie
Nieruchomość, pojazd lub maszyna zmniejszają ryzyko i mogą otworzyć drogę do wyższej kwoty i lepszego oprocentowania. Nie zawsze są konieczne, ale warto wiedzieć, czym dysponujesz.
Zbierz dokumenty zawczasu
Pełniejszy obraz finansów = dokładniejsza ocena i lepsza oferta. Przygotuj: dokumenty rejestrowe, wyciągi z konta firmowego, wystawione faktury i jasno określony cel finansowania.
Kiedy warto rozważyć pożyczkę pozabankową zamiast banku
- Bank odmówił mimo dobrych, regularnych wpływów.
- Potrzebujesz decyzji szybko (dni, nie tygodnie).
- Masz krótki staż lub stratę w PIT, ale realnie sprzedajesz.
- Chcesz finansowania dopasowanego do sezonowości i cash flow.